Kysymykset ja vastaukset

Jotta voisit sijoittaa Fixuran välittämiin lainoihin, sinun tulee olla vähintään 18-vuotias. Sijoituksen minimimäärä on 1 000 euroa. Sinun täytyy olla EU:n kansalainen ja sinulla täytyy olla tili SEPA-maksualueella. Aloitat luomalla itsellesi profiilin ja täyttämällä asiakastietolomakkeen ja tunnistautumalla TUPAS-tunnistuksen avulla. Kun tietosi on hyväksytty, voit tallettaa rahaa ja aloittaa sijoittamisen.

Toimimme rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä annetun lain (18.7.2008/503) edellyttämällä tavalla.

Vertaislainoihin voit sijoittaa myös yritysasiakkaana.

Löydät omista tiedoistasi henkilökohtaisen viitenumerosi ja Fixuran asiakasvaratilin tilinumeron. Käytä viitenumeroa aina siirtäessäsi rahaa omalta tililtäsi asiakasvaratilille. Siirtämäsi varat näkyvät Fixura-tililläsi muutaman pankkipäivän kuluttua.

Rahan sijoittamisessa on aina riskinsä ja vertaislainoihin pätee sama vanha totuus kuin muihinkin sijoituksiin: korkeampi tuotto-odotus kulkee käsi kädessä korkeamman riskin kanssa. Vertaislainoissa oleellisimmat riskit liittyvät sijoitetun pääoman menettämiseen osittain tai kokonaan sekä tuoton eroamiseen oletetusta. Paras tapa pienentää riskiä on hajauttaa sijoitukset mahdollisimman monen eri lainanhakijan kesken.

Luottotappioriskien minimoimiseksi Fixuralla on tarkat kriteerit lainaa hakeville henkilöille:

– Lainanhakijan on oltava 21-68-vuotias Suomessa vakituisesti asuva ja hänellä on oltava säännölliset tulot.
–
 Henkilöt, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, eivät voi hakea lainaa Fixuran kautta.

– Sama pätee henkilöihin, jotka ovat laiminlyöneet takaisinmaksunsa Fixuran kautta aiemmin haetuissa lainoissa.
– Kaikki lainanhakijat saavat luottoluokituksen, joka perustuu Soliditet (Bisnode Finland) luottotietoihin, heidän arvioonsa henkilön luottokelpoisuudesta sekä Fixuran omiin tilastoihin.
Default-riski on laskettu Fixuran tilastojen perusteella.

Automaattisen sijoitusominaisuuden avulla voit valita omat kriteerisi luotonantoon. Automaattinen sijoitusominaisuus investoi automaattisesti, kun rahaa on käytettävissä Fixura-tililläsi. Voit valita jokaiselle riskiluokitukselle osuuden salkustasi. Valitse lisäksi laina-aika ja alin korko kullekkin riskiluokalle.

Kun syntyneistä lainoista tehdään takaisinmaksuja, sijoitetaan ne uudelleen sijoittajien kriteereitä vastaaviin lainoihin. Näin sijoitus hoitaa itse itseään. Autoinvestin asetuksia voi muuttaa tai toiminnon voi inaktivoida milloin tahansa.

Korkotuloista on maksettava pääomatuloveroa. Suomessa pääomatuloista maksetaan veroa voimassa olevan veroprosentin mukaan. Maksamattomien lainojen eriä ei voi vähentää verotuksessa. Lisää aiheesta osoitteessa www.vero.fi. Fixura ilmoittaa yksityishenkilöinä sijoittavien korkovoiton määrän verottajalle vuosittain. Tarkista verottajalta saamasi esitäytetty veroilmoitus.

Omilta sivuiltasi voit myös tulostaa veroraportin valitsemaltasi aikaväliltä.

Maksun viipyessä lainanottaja saa ensin maksumuistutuksen kaksi viikkoa eräpäivän jälkeen. Toinen maksumuistutus lähetetään kun eräpäivästä on kulunut kuukausi. Laina erääntyy kokonaisuudessaan, jos erääntyneet erät ylittävät 5% lainan kokonaissummasta. Ellei lainaa edelleenkään makseta, voidaan käräjäoikeudelta hakea tuomio jonka avulla velkaa voidaan periä ulosotossa.

Lainan erääntymisen jälkeen lainan alkuperäistä korkoa voidaan periä 180 päivää. Sen jälkeen velalle lasketaan lainmukaista viivästyskorkoa siihen asti kunnes velka on kokonaan maksettu. Perinnästä koituvat ylimääräiset kulut tulevat lainanottajan maksettaviksi.

Lainaajien maksamat kuukausittaiset lyhennykset siirretään sijoittajan Fixura-tilille. Sijoittaja voi milloin tahansa nostaa vapaana olevat rahat omalle pankkitililleen. Siirto kestää 2–3 pankkipäivää ja siitä peritään nostopalkkio 4 euroa. Suurin osa sijoittajista sijoittaa kuitenkin lyhennykset uusiin lainoihin, jolloin myös tuotto nousee ajan myötä.

Voit halutessasi aktivoida tilillesi automaattisen kuukausinoston. Valitset vain haluamasi summan jonka jälkeen se maksetaan pankkitilillesi kuukausittain lainojen takaisinmaksun kerryttäessä varoja sijoitustilillesi.
Automaattista kuukausinostoa voi käyttää samaan aikaan Autoinvest-sijoitustoiminnon kanssa.

Lainanhakijat jaotellaan viiteen eri tähtiluokkaan riskin perusteella. Hakija voi saada 1-5 tähteä. Yhden tähden luokitus kertoo sijoittajan kannalta korkeasta riskistä ja viiden tähden matalasta. Luottoluokitus kuvaa hakijan todennäköistä maksukäyttäytymistä ja luottoriskiä. Yhden tähden saaneisiin hakijoihin kohdistuu suurempi luottotappioriski kuin viisi tähteä saaneisiin hakijoihin.

Luottoluokitukseen vaikuttavia tekijöitä ovat hakijan tulojen ja menojen lisäksi kymmenet eri tekijät kuten esimerkiksi asuinpaikka ja aikaisempi maksukäyttäytyminen. Vaikka hakijan luottoluokitus olisi hyvä, ei se kuitenkaan takaa yksittäisen lainanhakijan takaisinmaksukykyä tai maksuhalukkuutta.

Fixura Ab Oy:n välittämää lainaa voi nostaa henkilö:


– joka on täysivaltainen ja on 21-68 -vuotias.


– joka asuu pysyvästi Suomessa.


– joka on selvittänyt tulotietonsa Fixuralle.


– jolla ei ole maksuhäiriöitä.


– joka ei ole hallituksen jäsenenä yrityksessä, jolle on rekisteröity maksuhäiriöitä.


– jolla on verkkopankkitunnukset pankkiin, jonka kanssa Fixuralla on yhteistyösopimus.

Sijoittajien varoja säilytetään Fixuran asiakasvaratilillä Nordeassa ja/tai Osuuspankissa. Sijoittajan varat ovat erillään Fixuran varoista eikä niitä liitetä Fixuran taseeseen.

Sijoittajalta veloitetaan seuraavat kulut:
MERKINTÄPALKKIO
Salkun arvon ollessa alle 100,000€ merkintäpalkkio talletuksen yhteydessä 2%
Salkun arvon ollessa yli 100,000 € merkintäpalkkio talletuksen yhteydessä 1,0%
TRANSAKTIOMAKSU 0,9 % per toteutunut sijoitus.
NOSTOPALKKIO 4 euroa per siirto omalle pankkitilille.

Tällä hetkellä lainoja ei voi myydä jälkimarkkinoilla, joten koko sijoitusta ei valitettavasti voi lopettaa kerralla. Mikäli jostain syystä haluaisit lopettaa sijoittamisen, voit sulkea Autoinvest-toiminnon jolloin uusia sijoituksia ei synny. Tämän jälkeen varat ovat nostettavissa sijoitustililtä sitä mukaa kun lainoja maksetaan takaisin.

Vuotuinen keskimääräinen korkotuotto on tällä hetkellä (09/16) 10,25 % mukaanlukien maksetut merkintäpalkkiot ja transaktiomaksut. Huomioithan, että korkotuottoon vaikuttaa sijoittajien itse valitsemat sijoituskriteerit. Huomioithan myös, että historiallinen tuottokehitys ei ole tae/lupaus tulevaisuuden tuotoista.

Lainoja haetaan moneen eri tarkoitukseen. Eniten lainaa haetaan kuitenkin remontointiin tai aikaisempien luottojen yhdistämiseen.

Fixuran kautta vertaislainoihin sijoittaminen ei kuulu talletussuojan piiriin. Fixura ei kuitenkaan ole osallinen sijoittajan ja lainanottajan väliseen velkaan, joten mikäli Fixura ajautuisi maksukyvyttömäksi, ei se vaikuta sijoittajan ja lainanottajan väliseen velkasuhteeseen.

Velkakirja solmitaan aina sijoittajan ja lainanottajan välille. Velkasuhde jatkuu vaikka Fixura lainojen välittäjänä ajautuisi maksukyvyttömäksi.

Vertaislainasijoitusten tappiot eivät ole yksityishenkilöille verovähennyskelpoisia.

Kyllä voit. Voit tehdä sijoitustililllesi haluamasi kokoisen talletuksen haluamanasi aikana. Vertaislainasijoittaminen ei vaadi oikeaa ajoitusta. Voit valita itsellesi sopivan kuukausisumman. Kun aktivoit Autoinvest-toiminnon sijoittaa järjestelmä tilille tulevat varat lainoihin automaattisesti. Kun lainoja maksetaan takaisin, sijoitetaan myös lyhennykset ja korot uudelleen jolloin salkkusi kasvaa koko ajan.